作者：刘嘉健

 
    导语：“高利贷”与利息同时产生，有着长远的历史。因为山东辱母杀人案，又将“高利贷”再一次推回群众的风口浪尖。“高利贷”是合法还是不合法，是好是坏，成为了大家一时讨论的话题。那本期《我顾问》法律咨询在线就为大家说说“高利贷”。

什么才算“高利贷”
    “高利贷”就是高额利息的民间借贷。根据央行之前的规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。因此民间就有了不成文的约定，超过银行同类贷款利率4倍的就是高利贷。但由于央行的贷款利息不时变化，确定起来比较麻烦。因此2015年9月1日起实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》后，法院支持的最高利息变为年利息36%。因此现在“高利贷”就是指年利息超过36%的民间贷款。

“高利贷”是合法还是不合法
    其实从上文就可以看出，法律对于“高利贷”的态度是“不予支持”、“不予保护”和“无效”。而且就算翻破《刑法》与各本行政法规，都无法找到“高利贷”是违法犯罪的法条。 所以“高利贷”无疑是合法的，他们并不会受到法律的惩戒，但超过年利率36%部分的利息是不受法律保护的。因此大家不要说“高利贷”是违法的，“高利贷”只是部分不受法律保护，不然会显得自己非常的无知。

但大家经常认为“高利贷”是违法的，其实主要是因为“高利贷”的暴力催收方式。催收是一件很困难的事，因此“高利贷”都需要聘请社会上的人士代为催收。而社会人士的催收方式，可谓是方式多种多样，而且大多数的方式都可以在我国的《刑法》中找到对应的罪名。因此大家会误认为“高利贷”是违法的，不过大家请注意催收手段的不合法并不影响借贷关系，大家应该分开理解。不过近年来，高利贷的形式变化更为多样，而且手续更为齐全合法，出现大规模的转型。

“高利贷”是好是坏呢？
    “高利贷”还有一些特点大家可能是没有注意到的，就是“高利贷”大多都是无需财产抵押贷款，这也是银行所不能及的地方，因此才会有人选择选择借“高利贷”。但正因为是无抵押贷款，所以才会导致暴力催收的产生。毕竟很多人借钱的时候是“孙子”，还钱的时候就是“大爷”，而且这些“大爷”就是打官司都奈何不了他们，所以才会出现暴力催收的恶性循环。所以“高利贷”是好是坏根本没有定论，但其注定是会长久存在的，万不得以大家还是不要借“高利贷”，真的要借的时候一定要看好利率，算好利息，权衡风险后再做决定。
 

    结语：借钱的原因有很多种，如果只是为了享乐就不要借钱了，特别是小额贷款。因为这些悲剧已经太多了，裸条事件，辱母杀人已向大家证明了。而且现在“高利贷”进行了大规模的转型，他们的方式更为隐蔽，受到更多的法律保护。要防止“高利贷”利用法律过分主张利息，就需要更好的防护。